报文选择指南 ​

先按业务事件选择 pacs 家族，再按方案规则和运行模式细化选择。

已于 2026 年 3 月 23 日依据本页引用的 ISO 20022、EPC 和 Swift 公共资料完成主要来源复核。

快速决策矩阵 ​

报文类型描述概述
pacs.002.001.12金融机构间支付状态报告pacs.002 消息由金融机构发送，用于报告先前发送的支付指令的状态。它为支付消息中的各笔交易提供确认、拒绝或待处理状态信息。
pacs.003.001.09金融机构间客户直接借记pacs.003 消息在金融机构之间交换，用于执行客户直接借记指令。它使债权人的银行能够代表债权人从债务人的银行收取资金。
pacs.004.001.11支付退回pacs.004 消息用于退回先前已结算的支付交易。当支付无法入账、被错误发送或发起机构请求召回时，它将逆转资金流向。
pacs.007.001.11金融机构间支付撤销pacs.007 消息用于撤销先前发送但尚未结算的支付指令，或请求撤销已结算的支付。与 pacs.004（退回）不同，它由原始指示代理发起。
pacs.008.001.13金融机构间客户信用转账pacs.008 消息是金融机构之间交换的核心支付指令，用于代表客户转移资金。它为一笔或多笔信用转账交易携带债务人、债权人、金额和汇款信息。
pacs.009.001.10金融机构信用转账pacs.009 消息用于金融机构自身账户间的信用转账，而非代表客户进行。它支持银行间资金调拨、覆盖支付和流动性管理。
pacs.010.001.05金融机构直接借记pacs.010 消息用于金融机构自身账户的直接借记交易。它使一个机构能够直接从另一个机构的账户中收取资金。
pacs.028.001.05金融机构间支付状态请求pacs.028 消息由金融机构发送，用于查询先前发送的支付指令的状态。它无需等待主动推送的状态报告，即可实现对支付处理的主动追踪。

常见对比点 ​

比较项关键区别
pacs.008 vs pacs.009客户支付与机构资金或补偿清算划转的区别
pacs.004 vs pacs.007接收方退回与发起方撤销的区别
pacs.002 vs pacs.028状态报告与状态查询的区别

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