pacs.004.001.11 — 支付退回

概述

pacs.004 消息用于退回先前已结算的支付交易。当支付无法入账、被错误发送或发起机构请求召回时，它将逆转资金流向。

已于 2026 年 3 月 23 日依据主要来源完成复核。ISO 20022 目录参考日期：2025-02-27；来源链接如下。

关键数据要素

• GrpHdr — 包含消息标识和创建时间戳的组头
• TxInf — 包含退回金额和当事方信息的交易信息
• OrgnlGrpInf — 关联到源消息的原始组信息
• RtrRsnInf — 包含结构化原因代码的退回原因信息
• OrgnlTxRef — 用于匹配和对账的原始交易参考

业务背景

• 处理收款人账户无法入账时的结算后退回
• 支持发起人请求退回资金的召回场景
• 携带结构化退回原因代码以确保监管和运营透明度
• 同时适用于信用转账退回（pacs.008）和直接借记退回（pacs.003）

CBPR+ 与方案背景

• 替代 MT103 RETURN 和覆盖方式退回消息传递
• 退回原因代码在 ISO 20022 下实现标准化和机器可读
• CBPR+ 要求完整的原始交易参考数据以进行匹配
• SWIFT gpi 追踪扩展至退回交易以实现端到端可视性

报文流程

被指示代理通过支付链返回 pacs.004 以退回先前已结算的资金。链中的每个代理处理退回并将资金退还至相关账户。

版本差异表

带注释的 XML 示例

<PmtRtr>
  <GrpHdr>
    <MsgId>RTRN-2026-0003MsgId>
  GrpHdr>
  <TxInf>
    <OrgnlInstrId>PAY-2026-8841OrgnlInstrId>
    <RtrdIntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">25000.00RtrdIntrBkSttlmAmt>
    <RtrRsnInf>
      <Rsn><Cd>AC04Cd>Rsn>
    RtrRsnInf>
  TxInf>
PmtRtr>
 

字段说明

• OrgnlInstrId: This must point back to the settled transaction being returned.
• RtrdIntrBkSttlmAmt: Return amount should reflect the actual returned value, not a reconstructed business amount.
• RtrRsnInf: 原因代码的质量对于后续客户沟通和运营路由至关重要。

比较 pacs.004 vs pacs.007

主要参考来源

• ISO 20022 message definitions catalogue for pacs.004.001.11
• SWIFT CBPR+ ISO 20022 usage-guidelines announcement
• SWIFT CBPR+ migration roadmap PDF
• EPC SEPA Credit Transfer rulebook
• EPC SEPA Instant Credit Transfer rulebook

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