pacs.010.001.05 — 金融機構直接扣款

概述

pacs.010 訊息用於金融機構自身帳戶的直接扣款交易。它使一個機構能夠直接從另一個機構的帳戶中收取資金。

已於 2026 年 3 月 23 日依據主要來源完成複核。ISO 20022 目錄參考日期：2025-02-27；來源連結如下。

關鍵資料要素

• GrpHdr — 包含訊息識別碼和清算資訊的群組標頭
• DrctDbtTxInf — 包含收取金額的直接扣款交易資訊
• Cdtr / CdtrAgt — 債權人機構及其代理人的識別
• Dbtr / DbtrAgt — 債務人機構及其代理人的識別
• IntrBkSttlmAmt — 以清算貨幣表示的銀行間清算金額

業務背景

• 支援金融機構之間的銀行間直接扣款收款
• 用於費用收取、保證金追繳和機構間清算義務
• 需要參與機構之間預先達成的雙邊安排
• 對機構現金管理和銀行間清算週期至關重要

CBPR+ 與方案背景

• 在銀行間直接扣款處理中取代 MT204 的部分功能
• 結構化當事方識別遵循與其他 pacs 訊息相同的要求
• 機構識別碼（BIC、LEI）的驗證為強制性的
• 包含在市場基礎設施全面採用 ISO 20022 的路線圖中

訊息流程

債權人機構根據預先達成的安排向債務人機構發送 pacs.010 以收取資金。債務人機構驗證請求並清算或拒絕該直接扣款。

版本差異表

附註解的 XML 範例

<FIDrctDbt>
  <GrpHdr>
    <MsgId>FIDD-2026-0012MsgId>
  GrpHdr>
  <DrctDbtTxInf>
    <PmtId><InstrId>COLL-4500InstrId>PmtId>
    <IntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">1250.00IntrBkSttlmAmt>
    <Cdtr><Nm>Collecting InstitutionNm>Cdtr>
    <Dbtr><Nm>Debited InstitutionNm>Dbtr>
  DrctDbtTxInf>
FIDrctDbt>
 

欄位說明

• InstrId: Use an identifier that links back to the bilateral collection arrangement.
• IntrBkSttlmAmt: Institution direct-debit amounts often need clear bilateral tolerance controls.
• Cdtr / Dbtr: Capture institutional roles clearly. This is not a retail-customer debit model.

主要參考來源

• ISO 20022 message definitions catalogue for pacs.010.001.05
• SWIFT CBPR+ ISO 20022 usage-guidelines announcement
• SWIFT CBPR+ migration roadmap PDF

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