pacs.004.001.11 — 付款退回

概述

pacs.004 訊息用於退回先前已清算的付款交易。當付款無法入帳、被錯誤發送或發起機構請求召回時，它將逆轉資金流向。

已於 2026 年 3 月 23 日依據主要來源完成複核。ISO 20022 目錄參考日期：2025-02-27；來源連結如下。

關鍵資料要素

• GrpHdr — 包含訊息識別碼和建立時間戳記的群組標頭
• TxInf — 包含退回金額和當事方資訊的交易資訊
• OrgnlGrpInf — 連結到來源訊息的原始群組資訊
• RtrRsnInf — 包含結構化原因代碼的退回原因資訊
• OrgnlTxRef — 用於匹配和對帳的原始交易參考

業務背景

• 處理收款人帳戶無法入帳時的清算後退回
• 支援發起人請求退回資金的召回情境
• 攜帶結構化退回原因代碼以確保監管和營運透明度
• 同時適用於信用轉帳退回（pacs.008）和直接扣款退回（pacs.003）

CBPR+ 與方案背景

• 取代 MT103 RETURN 和覆蓋方式退回訊息傳遞
• 退回原因代碼在 ISO 20022 下實現標準化和機器可讀
• CBPR+ 要求完整的原始交易參考資料以進行匹配
• SWIFT gpi 追蹤擴展至退回交易以實現端到端可視性

訊息流程

被指示代理人透過付款鏈返回 pacs.004 以退回先前已清算的資金。鏈中的每個代理人處理退回並將資金退還至相關帳戶。

版本差異表

附註解的 XML 範例

<PmtRtr>
  <GrpHdr>
    <MsgId>RTRN-2026-0003MsgId>
  GrpHdr>
  <TxInf>
    <OrgnlInstrId>PAY-2026-8841OrgnlInstrId>
    <RtrdIntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">25000.00RtrdIntrBkSttlmAmt>
    <RtrRsnInf>
      <Rsn><Cd>AC04Cd>Rsn>
    RtrRsnInf>
  TxInf>
PmtRtr>
 

欄位說明

• OrgnlInstrId: This must point back to the settled transaction being returned.
• RtrdIntrBkSttlmAmt: Return amount should reflect the actual returned value, not a reconstructed business amount.
• RtrRsnInf: 原因代碼的品質對於後續客戶溝通與營運路由至關重要。

比較 pacs.004 vs pacs.007

主要參考來源

• ISO 20022 message definitions catalogue for pacs.004.001.11
• SWIFT CBPR+ ISO 20022 usage-guidelines announcement
• SWIFT CBPR+ migration roadmap PDF
• EPC SEPA Credit Transfer rulebook
• EPC SEPA Instant Credit Transfer rulebook

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