pacs.003.001.09 — 金融機構間客戶直接扣款

概述

pacs.003 訊息在金融機構之間交換，用於執行客戶直接扣款指令。它使債權人的銀行能夠代表債權人從債務人的銀行收取資金。

已於 2026 年 3 月 23 日依據主要來源完成複核。ISO 20022 目錄參考日期：2025-02-27；來源連結如下。

關鍵資料要素

• GrpHdr — 包含訊息識別碼和清算資訊的群組標頭
• DrctDbtTxInf — 包含金額和當事方資訊的直接扣款交易資訊
• Cdtr — 債權人識別及帳戶詳細資料
• CdtrAgt — 債權人代理人（收款機構）識別
• DbtrAgt — 債務人代理人（付款機構）識別

業務背景

• 支援 SEPA 核心方案和 B2B 直接扣款方案
• 用於訂閱、公用事業費和貸款償還等經常性付款收款
• 需要債務人和債權人之間的有效授權參考
• 支援在單一訊息中批次收取多筆直接扣款指令

CBPR+ 與方案背景

• 結構化地址和當事方識別要求同樣適用於直接扣款
• 授權相關資料須在2026年11月前實現完全結構化
• 在跨境流程中取代舊版 MT104 格式的直接扣款格式
• 債權人方案識別的驗證執行日益加強

訊息流程

債權人代理人向債務人代理人發起 pacs.003 以收取資金。債務人代理人驗證授權、檢查帳戶餘額，並清算或退回交易。

版本差異表

附註解的 XML 範例

<FIToFICstmrDrctDbt>
  <GrpHdr>
    <MsgId>DD-2026-1001MsgId>
  GrpHdr>
  <DrctDbtTxInf>
    <PmtId><EndToEndId>MANDATE-7741EndToEndId>PmtId>
    <IntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">250.00IntrBkSttlmAmt>
    <Dbtr><Nm>DBTR PARTY 01Nm>Dbtr>
    <Cdtr><Nm>CDTR PARTY 01Nm>Cdtr>
  DrctDbtTxInf>
FIToFICstmrDrctDbt>
 

欄位說明

• EndToEndId: Keep mandate and collection identifiers separate from invoice references.
• IntrBkSttlmAmt: Check amount precision and currency rules before rendering XML.
• Dbtr / Cdtr: 直接扣款能否順利處理，往往更取決於帳戶與授權品質，而不是 XML 結構。

主要參考來源

• ISO 20022 message definitions catalogue for pacs.003.001.09
• SWIFT CBPR+ ISO 20022 usage-guidelines announcement
• SWIFT CBPR+ migration roadmap PDF

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