pacs.010.001.05 — การหักบัญชีระหว่างสถาบันการเงิน

ภาพรวม

ข้อความ pacs.010 ใช้ระหว่างสถาบันการเงินสำหรับธุรกรรมหักบัญชีโดยตรงในบัญชีของสถาบันเอง ช่วยให้สถาบันหนึ่งสามารถเรียกเก็บเงินโดยตรงจากบัญชีของสถาบันอื่น

ตรวจทานล่าสุดเทียบกับแหล่งข้อมูลหลักเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2026 วันที่อ้างอิงแคตตาล็อก ISO 20022: 2025-02-27; ลิงก์แหล่งข้อมูลแสดงอยู่ด้านล่าง

องค์ประกอบข้อมูลหลัก

• GrpHdr — Group Header พร้อมรหัสระบุข้อความและข้อมูลการชำระบัญชี
• DrctDbtTxInf — ข้อมูลธุรกรรมหักบัญชีโดยตรงพร้อมจำนวนเงินเรียกเก็บ
• Cdtr / CdtrAgt — การระบุตัวตนสถาบันเจ้าหนี้และตัวแทน
• Dbtr / DbtrAgt — การระบุตัวตนสถาบันลูกหนี้และตัวแทน
• IntrBkSttlmAmt — จำนวนเงินชำระบัญชีระหว่างธนาคารในสกุลเงินชำระบัญชี

บริบทธุรกิจ

• รองรับการเรียกเก็บเงินหักบัญชีโดยตรงระหว่างธนาคารระหว่างสถาบันการเงิน
• ใช้สำหรับการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม margin call และภาระผูกพันการชำระบัญชีระดับสถาบัน
• ต้องมีข้อตกลงทวิภาคีที่ตกลงไว้ล่วงหน้าระหว่างสถาบันที่เข้าร่วม
• สำคัญสำหรับการจัดการเงินสดระดับสถาบันและวงจรการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร

บริบท CBPR+ และรูปแบบ

• แทนที่องค์ประกอบของ MT204 สำหรับการประมวลผลหักบัญชีโดยตรงระหว่างธนาคาร
• การระบุตัวตนคู่สัญญาแบบมีโครงสร้างเป็นไปตามข้อกำหนดเดียวกับข้อความ pacs อื่นๆ
• การตรวจสอบรหัสระบุตัวตนสถาบัน (BIC, LEI) เป็นข้อบังคับ
• รวมอยู่ในแผนงานการนำ ISO 20022 มาใช้อย่างเต็มรูปแบบทั่วโครงสร้างพื้นฐานตลาด

กระแสข้อความ

สถาบันเจ้าหนี้ส่ง pacs.010 ไปยังสถาบันลูกหนี้เพื่อเรียกเก็บเงินภายใต้ข้อตกลงที่ตกลงไว้ล่วงหน้า สถาบันลูกหนี้ตรวจสอบคำขอและชำระบัญชีหรือปฏิเสธการหักบัญชีโดยตรง

ตารางความแตกต่างของเวอร์ชัน

ตัวอย่าง XML พร้อมคำอธิบาย

<FIDrctDbt>
  <GrpHdr>
    <MsgId>FIDD-2026-0012MsgId>
  GrpHdr>
  <DrctDbtTxInf>
    <PmtId><InstrId>COLL-4500InstrId>PmtId>
    <IntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">1250.00IntrBkSttlmAmt>
    <Cdtr><Nm>Collecting InstitutionNm>Cdtr>
    <Dbtr><Nm>Debited InstitutionNm>Dbtr>
  DrctDbtTxInf>
FIDrctDbt>
 

คำอธิบายฟิลด์

• InstrId: Use an identifier that links back to the bilateral collection arrangement.
• IntrBkSttlmAmt: Institution direct-debit amounts often need clear bilateral tolerance controls.
• Cdtr / Dbtr: Capture institutional roles clearly. This is not a retail-customer debit model.

เอกสารอ้างอิงหลัก

• ISO 20022 message definitions catalogue for pacs.010.001.05
• SWIFT CBPR+ ISO 20022 usage-guidelines announcement
• SWIFT CBPR+ migration roadmap PDF

ข้อความที่เกี่ยวข้อง