pacs.010.001.05 — Debit direct între instituții financiare

Câmp	Valoare
Nume ISO	FinancialInstitutionDirectDebitV05
Stare de înregistrare	Registered
An	2019
Versiune	5

Prezentare generală

Mesajul pacs.010 este utilizat între instituții financiare pentru tranzacții de debitare directă pe contul propriu al instituției. Permite unei instituții să colecteze fonduri direct din contul altei instituții.

Ultima verificare față de surse primare a fost efectuată la 23 martie 2026. Data de referință a catalogului ISO 20022: 2025-02-27; linkurile către surse sunt mai jos.

Elemente de date cheie

GrpHdr — Antet de grup cu identificarea mesajului și informații de decontare
DrctDbtTxInf — Informații privind tranzacția de debitare directă cu suma de colectare
Cdtr / CdtrAgt — Identificarea instituției creditoare și a agentului acesteia
Dbtr / DbtrAgt — Identificarea instituției debitoare și a agentului acesteia
IntrBkSttlmAmt — Suma de decontare interbancară în moneda de decontare

Context de afaceri

Suportă colectarea interbancară prin debitare directă între instituții financiare
Utilizat pentru colectarea comisioanelor, apelurile în marjă și obligațiile de decontare instituționale
Necesită acorduri bilaterale prestabilite între instituțiile participante
Esențial pentru gestionarea numerarului instituțional și ciclurile de decontare interbancară

Key data elements and business context
Elemente de date cheie	Context de afaceri
GrpHdr — Antet de grup cu identificarea mesajului și informații de decontare	Suportă colectarea interbancară prin debitare directă între instituții financiare
DrctDbtTxInf — Informații privind tranzacția de debitare directă cu suma de colectare	Utilizat pentru colectarea comisioanelor, apelurile în marjă și obligațiile de decontare instituționale
Cdtr / CdtrAgt — Identificarea instituției creditoare și a agentului acesteia	Necesită acorduri bilaterale prestabilite între instituțiile participante
Dbtr / DbtrAgt — Identificarea instituției debitoare și a agentului acesteia	Esențial pentru gestionarea numerarului instituțional și ciclurile de decontare interbancară
IntrBkSttlmAmt — Suma de decontare interbancară în moneda de decontare	Instituția creditoare trimite pacs.010 instituției debitoare pentru a colecta fonduri în baza unui acord prestabilit. Instituția debitoare validează cererea și decontează sau respinge debitarea directă.

Context CBPR+ și scheme de plată

Înlocuiește elemente ale MT204 pentru procesarea debitărilor directe interbancare
Identificarea structurată a părților urmează aceleași cerințe ca și celelalte mesaje pacs
Validarea identificatorilor instituționali (BIC, LEI) este obligatorie
Inclus în foile de parcurs pentru adoptarea completă a ISO 20022 în infrastructurile de piață

Fluxul mesajului

Instituția creditoare trimite pacs.010 instituției debitoare pentru a colecta fonduri în baza unui acord prestabilit. Instituția debitoare validează cererea și decontează sau respinge debitarea directă.

Tabelul diferențelor de versiune

Tabelul diferențelor de versiune
Interval de versiuni	De ce contează	Concluzie de implementare
pacs.010.001.05	Implementarea curentă în pacs008	Punct de referință pentru suportul debitării directe între instituții în proiectul actual.
pacs.010.001.06	Revizie ulterioară a catalogului	Revizuiește înainte de a adopta cerințe mai noi de infrastructură.

Exemplu XML comentat

<FIDrctDbt>
  <GrpHdr>
    <MsgId>FIDD-2026-0012MsgId>
  GrpHdr>
  <DrctDbtTxInf>
    <PmtId><InstrId>COLL-4500InstrId>PmtId>
    <IntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">1250.00IntrBkSttlmAmt>
    <Cdtr><Nm>Collecting InstitutionNm>Cdtr>
    <Dbtr><Nm>Debited InstitutionNm>Dbtr>
  DrctDbtTxInf>
FIDrctDbt>

Comentarii pe câmpuri

InstrId: Use an identifier that links back to the bilateral collection arrangement.
IntrBkSttlmAmt: Institution direct-debit amounts often need clear bilateral tolerance controls.
Cdtr / Dbtr: Capture institutional roles clearly. This is not a retail-customer debit model.

Referințe primare

Mesaje conexe

Tip de mesaj	Descriere	Prezentare generală
`pacs.009.001.10`	Transfer de credit între instituții financiare	Mesajul pacs.009 este utilizat pentru transferuri de credit între instituții financiare în care transferul se face în cont propriu al instituției și nu în numele unui client. Suportă finanțarea interbancară, plățile de acoperire și gestionarea lichidității.
`pacs.002.001.12`	Raport de stare a plății FI-la-FI	Mesajul pacs.002 este trimis de o instituție financiară pentru a raporta statusul unei instrucțiuni de plată trimise anterior. Furnizează informații de confirmare, respingere sau status în așteptare pentru tranzacțiile individuale din cadrul unui mesaj de plată.
`pacs.003.001.09`	Debit direct de client FI-la-FI	Mesajul pacs.003 este schimbat între instituții financiare pentru a executa o instrucțiune de debitare directă a clientului. Permite băncii creditorului să colecteze fonduri de la banca debitorului în numele creditorului.