pacs.003.001.09 — Débito direto de cliente FI a FI

Campo	Valor
Nome ISO	FIToFICustomerDirectDebitV09
Status de registro	Registered
Ano	2019
Versão	9

Visão geral

A mensagem pacs.003 é trocada entre instituições financeiras para executar uma instrução de débito direto do cliente. Permite que o banco do credor colete fundos do banco do devedor em nome do credor.

Última revisão com base em fontes primárias em 23 de março de 2026. Data de referência do catálogo ISO 20022: 2025-02-27; os links das fontes estão abaixo.

Elementos de dados principais

GrpHdr — Cabeçalho de grupo com identificação da mensagem e informações de liquidação
DrctDbtTxInf — Informações da transação de débito direto com valor e partes envolvidas
Cdtr — Identificação do credor e dados da conta
CdtrAgt — Identificação do agente do credor (instituição coletora)
DbtrAgt — Identificação do agente do devedor (instituição pagadora)

Contexto de negócio

Suporta os esquemas de débito direto SEPA Core e B2B
Utilizado para cobrança de pagamentos recorrentes, como assinaturas, contas de serviços públicos e amortizações de empréstimos
Requer uma referência de mandato válida entre devedor e credor
Permite a cobrança em lote de múltiplas instruções de débito direto em uma única mensagem

Key data elements and business context
Elementos de dados principais	Contexto de negócio
GrpHdr — Cabeçalho de grupo com identificação da mensagem e informações de liquidação	Suporta os esquemas de débito direto SEPA Core e B2B
DrctDbtTxInf — Informações da transação de débito direto com valor e partes envolvidas	Utilizado para cobrança de pagamentos recorrentes, como assinaturas, contas de serviços públicos e amortizações de empréstimos
Cdtr — Identificação do credor e dados da conta	Requer uma referência de mandato válida entre devedor e credor
CdtrAgt — Identificação do agente do credor (instituição coletora)	Permite a cobrança em lote de múltiplas instruções de débito direto em uma única mensagem
DbtrAgt — Identificação do agente do devedor (instituição pagadora)	O agente do credor inicia pacs.003 em direção ao agente do devedor para coletar fundos. O agente do devedor valida o mandato, verifica a cobertura da conta e liquida ou devolve a transação.

Contexto CBPR+ e esquemas

Requisitos de endereço estruturado e identificação de partes aplicam-se igualmente a débitos diretos
Dados relacionados ao mandato devem ser totalmente estruturados a partir de novembro de 2026
Substitui formatos legados de débito direto no estilo MT104 em fluxos transfronteiriços
A validação da identificação do esquema do credor é cada vez mais exigida

Fluxo de mensagem

O agente do credor inicia pacs.003 em direção ao agente do devedor para coletar fundos. O agente do devedor valida o mandato, verifica a cobertura da conta e liquida ou devolve a transação.

Tabela de diferenças de versão

Tabela de diferenças de versão
Faixa de versão	Por que importa	Implicação de implementação
pacs.003.001.09	Implementação atual no pacs008	Útil para a modelagem de referências de débito direto no projeto atual.
pacs.003.001.10-11	Revisões posteriores do catálogo	Revise versões posteriores para mudanças de mandato, status e interoperabilidade antes do uso em uma nova implementação.

Exemplo XML comentado

<FIToFICstmrDrctDbt>
  <GrpHdr>
    <MsgId>DD-2026-1001MsgId>
  GrpHdr>
  <DrctDbtTxInf>
    <PmtId><EndToEndId>MANDATE-7741EndToEndId>PmtId>
    <IntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">250.00IntrBkSttlmAmt>
    <Dbtr><Nm>DBTR PARTY 01Nm>Dbtr>
    <Cdtr><Nm>CDTR PARTY 01Nm>Cdtr>
  DrctDbtTxInf>
FIToFICstmrDrctDbt>

Comentários de campo

EndToEndId: Keep mandate and collection identifiers separate from invoice references.
IntrBkSttlmAmt: Check amount precision and currency rules before rendering XML.
Dbtr / Cdtr: O sucesso do débito direto costuma depender mais da qualidade da conta e do mandato do que da estrutura do XML.

Referências primárias

Mensagens relacionadas

Tipo de mensagem	Descrição	Visão geral
`pacs.004.001.11`	Retorno de pagamento	A mensagem pacs.004 é utilizada para devolver uma transação de pagamento previamente liquidada. Reverte o fluxo de fundos quando um pagamento não pode ser aplicado, foi enviado por engano ou está sendo rechamado pela instituição originadora.
`pacs.007.001.11`	Reversão de pagamento FI a FI	A mensagem pacs.007 é utilizada para reverter uma instrução de pagamento enviada anteriormente que ainda não foi liquidada ou para solicitar a reversão de um pagamento liquidado. Diferentemente do pacs.004 (devolução), é iniciada pelo agente instruente original.
`pacs.002.001.12`	Relatório de status de pagamento FI a FI	A mensagem pacs.002 é enviada por uma instituição financeira para reportar o status de uma instrução de pagamento enviada anteriormente. Fornece informações de confirmação, rejeição ou status pendente para transações individuais dentro de uma mensagem de pagamento.