pacs.004.001.11 — 지급 반환

개요

pacs.004 메시지는 이전에 결제된 결제 거래를 반환하는 데 사용됩니다. 결제가 적용될 수 없었거나, 오류로 전송되었거나, 발신 기관이 회수를 요청하는 경우 자금 흐름을 역전시킵니다.

2026년 3월 23일에 1차 출처 검토를 완료했습니다. ISO 20022 카탈로그 기준일: 2025-02-27; 출처 링크는 아래에 있습니다.

핵심 데이터 요소

• GrpHdr — 메시지 식별자 및 생성 타임스탬프가 포함된 그룹 헤더
• TxInf — 반환 금액 및 당사자 정보가 포함된 거래 정보
• OrgnlGrpInf — 원본 메시지에 연결되는 원본 그룹 정보
• RtrRsnInf — 구조화된 사유 코드가 포함된 반환 사유 정보
• OrgnlTxRef — 매칭 및 대사를 위한 원본 거래 참조

비즈니스 컨텍스트

• 수취인 계좌에 입금이 불가능한 경우 결제 후 반환 처리
• 발신자가 자금 반환을 요청하는 회수 시나리오 지원
• 규제 및 운영 투명성을 위한 구조화된 반환 사유 코드 포함
• 신용이체 반환(pacs.008) 및 자동이체 반환(pacs.003) 모두에 적용

CBPR+ 및 스키마 컨텍스트

• MT103 RETURN 및 커버 방식 반환 메시징을 대체
• 반환 사유 코드가 ISO 20022에 따라 표준화되고 기계 판독 가능
• CBPR+는 매칭을 위해 완전한 원본 거래 참조 데이터를 요구
• SWIFT gpi 추적이 엔드투엔드 가시성을 위해 반환 거래로 확장

메시지 흐름

피지시 에이전트는 이전에 결제된 자금을 반환하기 위해 결제 체인을 통해 pacs.004를 반송합니다. 체인 내 각 에이전트가 반환을 처리하고 관련 계좌에 자금을 환원합니다.

버전 차이 표

주석이 달린 XML 예제

<PmtRtr>
  <GrpHdr>
    <MsgId>RTRN-2026-0003MsgId>
  GrpHdr>
  <TxInf>
    <OrgnlInstrId>PAY-2026-8841OrgnlInstrId>
    <RtrdIntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">25000.00RtrdIntrBkSttlmAmt>
    <RtrRsnInf>
      <Rsn><Cd>AC04Cd>Rsn>
    RtrRsnInf>
  TxInf>
PmtRtr>
 

필드 해설

• OrgnlInstrId: This must point back to the settled transaction being returned.
• RtrdIntrBkSttlmAmt: Return amount should reflect the actual returned value, not a reconstructed business amount.
• RtrRsnInf: 사유 코드의 품질은 후속 고객 커뮤니케이션과 운영 경로 지정에 매우 중요합니다.

비교 pacs.004 vs pacs.007

주요 참고자료

• ISO 20022 message definitions catalogue for pacs.004.001.11
• SWIFT CBPR+ ISO 20022 usage-guidelines announcement
• SWIFT CBPR+ migration roadmap PDF
• EPC SEPA Credit Transfer rulebook
• EPC SEPA Instant Credit Transfer rulebook

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