pacs.003.001.09 — 金融機関間顧客口座振替

概要

pacs.003 メッセージは、顧客のダイレクトデビット指図を実行するために金融機関間で交換されます。債権者の銀行が債権者に代わって債務者の銀行から資金を回収することを可能にします。

2026年3月23日に一次情報との照合を行いました。ISO 20022 カタログの参照日: 2025-02-27。ソースリンクは以下に記載しています。

主要データ要素

• GrpHdr — メッセージ識別子と決済情報を含むグループヘッダー
• DrctDbtTxInf — 金額および当事者情報を含むダイレクトデビット取引情報
• Cdtr — 債権者の識別およびアカウント詳細
• CdtrAgt — 債権者エージェント（回収機関）の識別
• DbtrAgt — 債務者エージェント（支払機関）の識別

ビジネスコンテキスト

• SEPA コアおよび B2B ダイレクトデビットスキームに対応
• サブスクリプション、公共料金、ローン返済などの定期的な支払回収に使用
• 債務者と債権者間の有効な委任参照が必要
• 単一メッセージ内での複数ダイレクトデビット指図の一括回収を可能にする

CBPR+およびスキーマコンテキスト

• 構造化されたアドレスおよび当事者識別要件はダイレクトデビットにも同様に適用される
• 委任関連データは2026年11月までに完全に構造化される必要がある
• クロスボーダーフローにおけるレガシー MT104 形式のダイレクトデビットフォーマットを置き換える
• 債権者スキーム識別のバリデーションがますます強化されている

メッセージフロー

債権者エージェントは資金を回収するために債務者エージェントに向けて pacs.003 を開始します。債務者エージェントは委任を検証し、口座残高を確認し、取引を決済または返却します。

バージョン差分表

注釈付き XML サンプル

<FIToFICstmrDrctDbt>
  <GrpHdr>
    <MsgId>DD-2026-1001MsgId>
  GrpHdr>
  <DrctDbtTxInf>
    <PmtId><EndToEndId>MANDATE-7741EndToEndId>PmtId>
    <IntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">250.00IntrBkSttlmAmt>
    <Dbtr><Nm>DBTR PARTY 01Nm>Dbtr>
    <Cdtr><Nm>CDTR PARTY 01Nm>Cdtr>
  DrctDbtTxInf>
FIToFICstmrDrctDbt>
 

フィールド解説

• EndToEndId: Keep mandate and collection identifiers separate from invoice references.
• IntrBkSttlmAmt: Check amount precision and currency rules before rendering XML.
• Dbtr / Cdtr: 口座振替の成否は、XML 構造よりも口座情報とマンデートの品質に左右されることが少なくありません。

一次参照資料

• ISO 20022 message definitions catalogue for pacs.003.001.09
• SWIFT CBPR+ ISO 20022 usage-guidelines announcement
• SWIFT CBPR+ migration roadmap PDF

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