pacs.003.001.09 — Débito directo de cliente FI a FI

Campo	Valor
Nombre ISO	FIToFICustomerDirectDebitV09
Estado de registro	Registered
Año	2019
Versión	9

Descripción general

El mensaje pacs.003 se intercambia entre instituciones financieras para ejecutar una instrucción de adeudo directo de cliente. Permite al banco del acreedor cobrar fondos del banco del deudor en nombre del acreedor.

Revisado por última vez frente a fuentes primarias el 23 de marzo de 2026. Fecha de referencia del catálogo ISO 20022: 2025-02-27; los enlaces a las fuentes se muestran a continuación.

Elementos de datos clave

GrpHdr — Cabecera de grupo con identificación del mensaje e información de liquidación
DrctDbtTxInf — Información de transacción de adeudo directo con importe y partes
Cdtr — Identificación del acreedor y datos de cuenta
CdtrAgt — Identificación del agente del acreedor (institución cobradora)
DbtrAgt — Identificación del agente del deudor (institución pagadora)

Contexto de negocio

Soporta esquemas SEPA Core y B2B de adeudo directo
Se utiliza para cobro de pagos recurrentes como suscripciones, facturas y amortizaciones de préstamos
Requiere una referencia de mandato válida entre deudor y acreedor
Permite el cobro masivo de múltiples instrucciones de adeudo directo en un solo mensaje

Key data elements and business context
Elementos de datos clave	Contexto de negocio
GrpHdr — Cabecera de grupo con identificación del mensaje e información de liquidación	Soporta esquemas SEPA Core y B2B de adeudo directo
DrctDbtTxInf — Información de transacción de adeudo directo con importe y partes	Se utiliza para cobro de pagos recurrentes como suscripciones, facturas y amortizaciones de préstamos
Cdtr — Identificación del acreedor y datos de cuenta	Requiere una referencia de mandato válida entre deudor y acreedor
CdtrAgt — Identificación del agente del acreedor (institución cobradora)	Permite el cobro masivo de múltiples instrucciones de adeudo directo en un solo mensaje
DbtrAgt — Identificación del agente del deudor (institución pagadora)	El agente del acreedor inicia pacs.003 hacia el agente del deudor para cobrar fondos. El agente del deudor valida el mandato, comprueba la cobertura de la cuenta y liquida o devuelve la transacción.

Contexto CBPR+ y esquemas

Los requisitos de dirección estructurada e identificación de partes se aplican igualmente a los adeudos directos
Los datos relativos al mandato deben estar completamente estructurados a partir de noviembre de 2026
Sustituye los formatos de adeudo directo tipo MT104 en flujos transfronterizos
La validación de la identificación del esquema del acreedor se aplica cada vez más

Flujo de mensaje

El agente del acreedor inicia pacs.003 hacia el agente del deudor para cobrar fondos. El agente del deudor valida el mandato, comprueba la cobertura de la cuenta y liquida o devuelve la transacción.

Tabla de diferencias de versión

Tabla de diferencias de versión
Rango de versiones	Por qué importa	Conclusión de implementación
pacs.003.001.09	Implementación actual en pacs008	Útil para la modelización de referencias de adeudo directo en el proyecto actual.
pacs.003.001.10-11	Revisiones posteriores del catálogo	Revise versiones posteriores para cambios de mandato, estado e interoperabilidad antes de usarlo en una nueva implementación.

Fragmento XML comentado

<FIToFICstmrDrctDbt>
  <GrpHdr>
    <MsgId>DD-2026-1001MsgId>
  GrpHdr>
  <DrctDbtTxInf>
    <PmtId><EndToEndId>MANDATE-7741EndToEndId>PmtId>
    <IntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">250.00IntrBkSttlmAmt>
    <Dbtr><Nm>DBTR PARTY 01Nm>Dbtr>
    <Cdtr><Nm>CDTR PARTY 01Nm>Cdtr>
  DrctDbtTxInf>
FIToFICstmrDrctDbt>

Comentarios de campos

EndToEndId: Keep mandate and collection identifiers separate from invoice references.
IntrBkSttlmAmt: Check amount precision and currency rules before rendering XML.
Dbtr / Cdtr: El éxito del adeudo directo suele depender más de la calidad de la cuenta y del mandato que de la estructura XML.

Referencias primarias

Mensajes relacionados

Tipo de mensaje	Descripción	Descripción general
`pacs.004.001.11`	Devolución de pago	El mensaje pacs.004 se utiliza para devolver una transacción de pago liquidada previamente. Invierte el flujo de fondos cuando un pago no puede aplicarse, se envió por error o está siendo reclamado por la institución originadora.
`pacs.007.001.11`	Reverso de pago FI a FI	El mensaje pacs.007 se utiliza para revertir una instrucción de pago enviada previamente que aún no ha sido liquidada o para solicitar la reversión de un pago liquidado. A diferencia de pacs.004 (devolución), es iniciado por el agente ordenante original.
`pacs.002.001.12`	Informe de estado de pagos FI a FI	El mensaje pacs.002 es enviado por una institución financiera para informar del estado de una instrucción de pago enviada previamente. Proporciona información de confirmación, rechazo o estado pendiente para transacciones individuales dentro de un mensaje de pago.