pacs.004.001.11 — إرجاع المدفوعات

الحقل	القيمة
اسم ISO	PaymentReturnV11
حالة التسجيل	Registered
السنة	2019
الإصدار	11

نظرة عامة

يُستخدم رسالة pacs.004 لإرجاع معاملة دفع تمت تسويتها سابقاً. يعكس تدفق الأموال عندما لا يمكن تطبيق الدفع أو تم إرساله بالخطأ أو يتم استرداده من المؤسسة المنشئة.

تمت المراجعة مقابل المصادر الأساسية في 23 مارس 2026. تاريخ مرجع كتالوج ISO 20022 هو: 2025-02-27؛ وروابط المصادر مدرجة أدناه.

عناصر البيانات الرئيسية

GrpHdr — رأس المجموعة مع تعريف الرسالة والطابع الزمني للإنشاء
TxInf — معلومات المعاملة مع مبلغ الإرجاع والأطراف
OrgnlGrpInf — معلومات المجموعة الأصلية المرتبطة بالرسالة المصدرية
RtrRsnInf — معلومات سبب الإرجاع مع رموز أسباب منظمة
OrgnlTxRef — مرجع المعاملة الأصلية للمطابقة والمصالحة

السياق التجاري

يتعامل مع المرتجعات بعد التسوية عندما لا يمكن إيداع المبلغ في حساب المستفيد
يدعم سيناريوهات الاسترداد حيث يطلب المُرسل إرجاع الأموال
يحمل رموز أسباب إرجاع منظمة للشفافية التنظيمية والتشغيلية
ينطبق على مرتجعات التحويلات (pacs.008) ومرتجعات الخصم المباشر (pacs.003)

Key data elements and business context
عناصر البيانات الرئيسية	السياق التجاري
GrpHdr — رأس المجموعة مع تعريف الرسالة والطابع الزمني للإنشاء	يتعامل مع المرتجعات بعد التسوية عندما لا يمكن إيداع المبلغ في حساب المستفيد
TxInf — معلومات المعاملة مع مبلغ الإرجاع والأطراف	يدعم سيناريوهات الاسترداد حيث يطلب المُرسل إرجاع الأموال
OrgnlGrpInf — معلومات المجموعة الأصلية المرتبطة بالرسالة المصدرية	يحمل رموز أسباب إرجاع منظمة للشفافية التنظيمية والتشغيلية
RtrRsnInf — معلومات سبب الإرجاع مع رموز أسباب منظمة	ينطبق على مرتجعات التحويلات (pacs.008) ومرتجعات الخصم المباشر (pacs.003)
OrgnlTxRef — مرجع المعاملة الأصلية للمطابقة والمصالحة	يرسل الوكيل المُستلم pacs.004 عبر سلسلة الدفع لإرجاع الأموال المسوّاة سابقاً. يعالج كل وكيل في السلسلة الإرجاع ويعيد إيداع المبالغ في الحسابات المعنية.

سياق CBPR+ والأنظمة

يحل محل MT103 RETURN ورسائل الإرجاع بطريقة التغطية
رموز أسباب الإرجاع موحدة وقابلة للقراءة الآلية وفق ISO 20022
يتطلب CBPR+ بيانات مرجعية كاملة للمعاملة الأصلية للمطابقة
يمتد تتبع SWIFT gpi إلى معاملات الإرجاع للرؤية من طرف إلى طرف

تدفق الرسالة

يرسل الوكيل المُستلم pacs.004 عبر سلسلة الدفع لإرجاع الأموال المسوّاة سابقاً. يعالج كل وكيل في السلسلة الإرجاع ويعيد إيداع المبالغ في الحسابات المعنية.

جدول فروق الإصدارات

جدول فروق الإصدارات
نطاق الإصدار	لماذا يهم	الخلاصة التنفيذية
pacs.004.001.11	التنفيذ الحالي في pacs008	يتوافق مع القوالب الحالية لرسائل إرجاع المدفوعات.
pacs.004.001.12-14	إصدارات الكتالوج اللاحقة	راجع الإصدارات اللاحقة لرسائل الإرجاع عندما تكون ترقيات المخطط أو الأطراف المقابلة الجديدة ضمن النطاق.

مثال XML مشروح

<PmtRtr>
  <GrpHdr>
    <MsgId>RTRN-2026-0003MsgId>
  GrpHdr>
  <TxInf>
    <OrgnlInstrId>PAY-2026-8841OrgnlInstrId>
    <RtrdIntrBkSttlmAmt Ccy="EUR">25000.00RtrdIntrBkSttlmAmt>
    <RtrRsnInf>
      <Rsn><Cd>AC04Cd>Rsn>
    RtrRsnInf>
  TxInf>
PmtRtr>

تعليقات الحقول

OrgnlInstrId: This must point back to the settled transaction being returned.
RtrdIntrBkSttlmAmt: Return amount should reflect the actual returned value, not a reconstructed business amount.
RtrRsnInf: تُعد جودة رموز الأسباب عاملاً حاسماً في تواصل العملاء اللاحق وتوجيه العمليات.

مقارنة pacs.004 vs pacs.007

مقارنة pacs.004 vs pacs.007
البعد	pacs.004.001.11	رسالة المقارنة
الغرض الأساسي	Return settled funds	Reverse a previously instructed payment
Initiated by	Receiving / beneficiary side	Original instructing side
Direction of flow	Back through the chain	Forward through the chain
الأنسب لـ	معالجة الإرجاع بعد التسوية	معالجة العكس الناتج عن الاستدعاء أو الخطأ أو الاحتيال

المراجع الأساسية

الرسائل ذات الصلة

نوع الرسالة	الوصف	نظرة عامة
`pacs.008.001.13`	تحويل ائتماني للعميل من مؤسسة مالية إلى مؤسسة مالية	رسالة pacs.008 هي تعليمات الدفع الأساسية المتبادلة بين المؤسسات المالية لتحويل الأموال نيابة عن العميل. تحمل معلومات المدين والدائن والمبلغ والتحويل لمعاملة واحدة أو أكثر.
`pacs.003.001.09`	خصم مباشر للعميل من مؤسسة مالية إلى مؤسسة مالية	يتم تبادل رسالة pacs.003 بين المؤسسات المالية لتنفيذ تعليمات الخصم المباشر للعميل. يمكّن بنك الدائن من تحصيل الأموال من بنك المدين نيابة عن الدائن.
`pacs.002.001.12`	تقرير حالة الدفع من مؤسسة مالية إلى مؤسسة مالية	يُرسل رسالة pacs.002 من مؤسسة مالية للإبلاغ عن حالة تعليمات الدفع المرسلة سابقاً. يوفر تأكيداً أو رفضاً أو معلومات حالة معلقة للمعاملات الفردية ضمن رسالة الدفع.